房贷增速创八年来新低!监管称房地产金融化泡沫化势头得到遏制

来源：中房网

监管层释放出对违规房地产贷款零容忍，对经营贷使用保持高压态势的明确信号。

6月1日，银保监会举行新闻发布会，通报近期监管重点工作。银保监会相关负责人出席，并回答了媒体提问。

值得注意的是，在本次发布会上，与房地产相关的问题备受关注。监管层也谈到了发现的一些房地产违规“新苗头”。譬如，一些地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额。

此外，在违规使用经营贷方面，监管明确对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。

房地产金融化、泡沫化势头得到遏制

从数据上看，资金过度流入房地产的问题得到初步扭转。

根据银保监会公布的数据显示，截至4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，创8年新低；投向房地产的理财产品规模同比下降36%；房地产信托余额较去年同期下降约13.6%，自2019年6月以来呈持续下降趋势；银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降，相关业务规模同比下降26%，为连续15个月下降。

初步统计，仅去年以来，银保监会各级派出机构就配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。

据银保监会副主席梁涛介绍，银保监会在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持，加大对住房租赁市场金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。截至2021年4月末，银行业发放的个人按揭贷款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。

此外，梁涛还介绍，银保监会推动保险资金支持长租市场发展，会同央行推进房地产投资信托基金（REITs）试点，配合住建部整顿规范住房租赁市场秩序。

梁涛称，下一步银保监会将保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性，避免房价大起大落，促进房地产市场平稳健康发展；同时保持对违规业务的高压态势，防范化解好房地产业务风险，防止乱象回潮；继续支持好住房租赁市场发展，提供更有针对性的金融产品和服务。

将防止经营贷违规流入房市作为常态化监管工作

另一方面，今年以来个人经营贷款违规流入楼市成为监管关注的重点。

3月末，银保监会办公厅、住建部办公厅、央行办公厅联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，通过加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强中介机构管理等，严防经营贷违规流入房地产。

在此背景下，一场针对违规经营贷流入楼市的监管风暴也越刮越猛。各地银保监局会同当地住建部门和央行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查。

银保监会统信部副主任刘忠瑞表示，在排查中发现一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。具体表现为，有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。

“从排查的情况看可谓手段多样、花样翻新，我们对层层流转抽丝剥茧，一些复杂的操作最终浮出水面。”刘忠瑞说。

刘忠瑞指出，下一步银保监会将会同住建部、央行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。同时，总结工作经验，完善长效机制，将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。

对新增房地产贷款占比较高银行实施名单制管理

2020年12月26日，人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，区分不同银行类型，分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求，该《通知》实施半年以来，效果初步显现。

据刘忠瑞介绍，到4月末，银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点，6家国有大型银行全部实现集中度下降，其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

同时，刘忠瑞表示，在执行过程中也发现一些新问题，一些地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额，房地产贷款增速较快，房地产贷款集中度有所上升。

刘忠瑞对此强调，银保监会高度重视这一问题，对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的，将进一步采取更加严厉的监管措施。

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