现金贷高利率遭质疑 业内提醒个人借贷需走正途

随着社会民间消费市场的不断发展，如今个人借贷服务已经成为很多市民消费时的选择之一。然而，记者采访了解到，近期中山就出现了个别因网络“现金贷”服务而出现的纠纷，而这种现象在今年来国内多个城市也有出现。有中山本地金融机构提醒，市民在进行个人现金、消费借贷时，一定不要单纯被其低门槛、低利息、低手续费等字眼吸引，在充分了解借贷利率的基础上，避免过度超前消费尤为重要。

“现金贷”平台现状：有些贷款利率已超40%

“3秒完成借款”、“凭身份证1分钟申请，10分钟到账”……如今，打开手机APP商店输入“现金贷”等字样，各种平台诱人的宣传让人眼花缭乱。记者了解到，近两年在国内快速流行的现金贷理财服务（多通过互联网方式），也被称为小额现金贷款业务。相比起银行传统贷款服务，它具有低门槛、审批快、借款与还款方式灵活、快速到账等特性。

共信赢中山公司方面告诉记者，现金贷放款金额一般在几百元到近万元不等，期限一般由一个月到一年不等。借款人的消费领域通常包括小额现金周转、电子产品、旅游、网购等。相比起有具体标的普通消费贷，现金贷较大的特点在于可提现，资金用途可由借款人自由掌握。不过，这样“自由掌握”的代价往往建立在高利息上。近段时间，记者就收到了个别的市民投诉，称其在被他人误导的情况下申请了网络现金贷款近万元，利息高达30%，造成较大的还款压力。

对此，记者早前特意注册了数个现金贷平台账号并了解其借贷模式。在通过注册以及简单的申请后，多个平台显示注册账号可借款几千到1万元不等。以某平台借贷1万元为例，在扣除500元服务费后，实际到账9500元，分12个月还款，每月还约960元。记者粗略一算，还款人的实际名义利率高达20%多。

而有不愿具名的本地金融业内人士告诉记者，如果根据业内内部收益率的方法计算，事实上上述现金贷的贷款利率已经至少超过40%。按照2015年9月1日起施行的《较高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定利率超过年利率36%，则超过部分的利息应当被认定无效。

记者调查发现，为了规避这一法律红线，国内的现金贷平台通常用隐蔽的方式加到借款人身上，比如手续费、快速信审费、账户管理费等名目。正是这些暗藏的高利率，让现金贷业务遭受到了舆论的质疑。

业内提醒：个人借贷需量力而为

共信赢中山公司负责人郑志宇表示，一些现金贷平台以低借贷门槛吸引一些没有征信记录的大众受益者，其目的就是瞄准了高收益，而当中暗藏的风险也是客观存在的。低额度现金贷放大了部分人的消费欲望，然而在利滚利、多头借贷的还贷模式可能会导致还款人出现违约现象，同时也有可能会产生一系列的社会民生问题。他建议，作为银行借贷之外的一种借款渠道，大家在选择现金贷、消费贷时一定要了解还款利率是否在自身能力范围内，同时尽量避免过度超前透支，以免影响个人征信记录。

来源：中山日报