遏制房地产泡沫化 资管新规过渡期不一刀切 养老金将改革

搜狐焦点中山站 2020-01-15 08:28:40
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继上周六公布2020年监管工作重点任务后,银保监会今日释放最新监管信号。 1月13日下午,国新办就银行保险业运行、服务实体经济和防范化解风险情况举行新闻发布会。

原标题:银保监:遏制房地产泡沫化 资管新规过渡期不一刀切 养老金将改革

来源:中国金融四十人论坛

作者:CF40

继上周六公布2020年监管工作重点任务后,银保监会今日释放最新监管信号。

1月13日下午,国新办就银行保险业运行、服务实体经济和防范化解风险情况举行新闻发布会。银保监会副主席黄洪、祝树民,首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企和首席会计师马学平介绍有关情况并答记者问。

图源 / 国新网

黄洪在新闻发布会上表示,2020年防范化解金融风险方面的重点工作有以下9个方面:

一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。完善银行保险机构恢复与处置机制。

二是继续拆解影子银行,大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。

三是加强资产质量监管,持续加大不良资产处置力度,提高资产分类准确性。

四是坚决落实“房住不炒”要求,严格执行授信集中度等监管规则,严防信贷资金违规流入房地产市场,持续遏制房地产金融化泡沫化。

五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。

六是深入推进网络借贷专项整治,做好存量资产处置、停业机构退出和机构转型工作。加大互联网保险规范力度。

七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险。

八是有效防范化解外部冲击风险,做好银行保险机构压力测试,完善应对预案,稳定市场预期。

九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,完善监管制度,强化监管队伍,有效提升监管能力和水平。

除此之外,发布会还就养老金第三支柱、资管新规过渡期、中小金融机构风险、小微企业金融服务、地方政府债务、消费者权益保护、银行揽储、车险改革、不法金融集团等重要问题作出回应。

谈“第三支柱”:下一步把养老金第三支柱改革纳入国家重大改革内容

黄洪在谈及养老金第三支柱改革发展时表示,第一,要加快第三支柱改革的顶层设计。下一步把第三支柱的改革纳入国家重大改革内容。同时把第三支柱的发展作为国家重点战略,纳入到“十四五”规划之中。

黄洪图源 / 国新网

第二,要加强政策支持力度。近年来已经在第三支柱建设上出台了一些政策,比如个人税延型养老保险试点,在上海、福建、苏州已经正式开展。

第三,要加大对第三支柱特别是个人养老金的一些宣传。我们过去在这方面宣传力度还不够大,今后要进一步加强这方面的宣传力度。

第四,要建立个人养老金制度。第三支柱的发展,各类养老金的建立对商业保险机构来讲,既是一个机遇更是重大的挑战。因为个人养老金负债周期非常长,它要穿越多个经济周期,要经受长寿风险、利率风险等一系列考验,所以商业保险机构的能力建设这是当前银保监会重点要抓的主要工作,包括投资能力、精算定价能力、专业队伍建设等方面的能力建设。

谈资管新规过渡期:过渡期内个别困难的机构会适当给予灵活安排

肖远企回应资管新规过渡期相关问题时称,整体来看,从资管新规出台以及后续的银保监会出台相关银行理财子公司办法、银行净资本管理办法以后,各银行在平稳有序推进,存量资管业务也在按照资管新规和相关规定和要求在规范。

肖远企图源 / 国新网

“另一方面,确实有一部分银行机构资管产品存量比较大,资管新规出台前存量就比较大,在过渡期内完全到位,个别机构还有一些困难,但是我们都要求他们制定整改方案,包括中长期方案,要求是原则上必须在过渡期内到位。对存量规模大、在过渡期内确实有困难的个别机构,我们也会研究相关的安排,保证资管产品、特别是银行理财产品今后能够平稳有序规范到位。对个别机构也会适当地给予一些灵活措施安排。”肖远企表示。

谈中小金融机构风险:除了常规手段外,也要主动出击

肖远企表示,总体上看,银行保险机构的风险总体可控,各项运行和监管指标都处于合理区间。但确实有个别的中小机构现在风险还比较高,而且有的风险因为多种原因正在暴露。对于这些问题,银保监会时刻保持警惕,对这些机构进行排查,进行名单制管理,并且千方百计想办法进行化解。另外,要求中小机构对新增贷款严格进行筛查管理、风险控制。

另一方面,对于高风险的中小金融机构,除了常规手段外也要采取主动出击的一些措施。比如会同人民银行依法接管包商银行,稳妥推进恒丰银行、锦州银行改革重组和风险化解,这些都是重大措施。

“除了这些机构外还有其他机构,我们都采取了处置不良资产、引进新的战略投资者、通过市场化法治化手段兼并重组等方式在处置。对于中小机构的风险,今年我们同样会采取综合手段,但是根据每家机构的不同情况,因机构而采取分类措施进行化解。”肖远企称。

谈小微服务:正在起草小微企业金融服务的监管评价办法

祝树民表示,为解决企业融资难融资贵的问题,今年将重点从完善规制方面着手。正在起草商业银行小微企业金融服务的监管评价办法,建立以信贷服务为主,覆盖商业银行小微企业金融服务工作全流程的评价办法和指标体系,将于近期发布。“这个办法会把我们前期采用的很多行之有效的措施,包括大家关心的续贷、首贷等,包括对商业银行的一些工作方面的要求都纳入这个办法。”

祝树民图源 / 国新网

祝树民强调,首贷比续贷要求更高一点,这项工作中,各家银行也都非常重视首贷业务。“有些媒体可能注意到,银保监会指导银行业协会,倡导全国银行业金融机构开展了一个“百行进万企”的融资对接工作,这项工作是去年11月份在全国全面推行,前期我们在五个省市进行了试点,取得了非常好的效果。”

祝树民表示,接下来银保监会将指导银行业协会在全国倡导银行改进服务,根据小微企业在银行开立基本账户的情况,一对一的建立对接机制,让银行从坐商变行商,深度调研小微企业融资需求。在银企信息充分交流的基础上自愿对接,实现银企良性互动。目前已有800万户正常经营纳税的企业纳入“百行进万企”队伍,预计这项工作到今年4月底全部对接完毕。

谈地方债务:鼓励支持地方债的发行,防范隐性债务相关风险

肖远企表示,对于地方政府隐性债务,银保监会主要是配合,指导银行保险机构按照现有的规定和政策,做好相关工作。

一方面,要“开正门”,鼓励机构积极参与比较好的、有现金流的项目。鼓励、支持地方债的发行,在商业银行柜台市场进行销售,本地的公司、个人也可以到银行柜台去购买。对地方发行的专项债,银行保险机构是主要投资方。

另一方面,要防范相关风险,特别是对违反规定的隐性债务,要求银行保险机构一定要根据现有的规定和政策,根据银行内部的风险管理的流程严格控制。

谈消费者保护:进一步加大消费者保护行为监管

马学平表示,2019年通过开展侵害消费者权益乱象整治、漠视群众利益专项治理和现场检查以及投诉督查工作,银保监会全年督促银行保险机构真金白银地清退、赔付消费者40.92亿元。2020年,银保监会将在延续去年各项工作基础上,进一步加大消费者保护行为监管:

一是建章立制,督促机构落实主体责任,提升消费者权益保护体制机制建设水平;

二是推出消费者保护监管评价体系,创新行为监管的抓手,从多维度对机构开展消保工作情况进行监管评价;

三是推进金融纠纷多元化解机制建设,为人民群众提供多元高效的投诉纠纷化解渠道;

四是继续推进消费者保护乱象整治中发现问题的后续整改,督促各机构深入剖析发现的问题,查找问题的根源,弥补短板,完善治理体系,建立长效机制,确保遏制侵害消费者权益乱象行为。

马学平图源 / 国新网

“作为监管部门,长期以来我们通过组织各种形式的金融知识教育活动帮助消费者获取金融知识、提升金融素养,同时我们也希望广大金融消费者能够对主动学习和接受金融知识,学会审视和判断自身风险承受能力,树立风险意识,培养自己理性消费和投资的习惯。”马学平指出。

谈银行揽储:严厉处罚违规行为,维护存款市场正常秩序

肖远企表示,这几年银行揽储的战火硝烟已经没有那么严重,激烈程度大大降低。下一步,银保监会将研究在节日前后采取措施,保证市场充足资金供应,满足人民群众在节庆期间的资金需求;同时,不管大银行还是小银行,在节日高峰期,因为有许多流动性需求,要保证银行机构有充足合理的流动性。

“从目前监管数据看,这些中小银行流动性各项指标都是非常好的,流动性覆盖率等指标都远高于监管要求,整体来说中小银行流动性都处于比较好的水平。但是春节期间我们会更注意这个问题。至于说揽储,我们原来也有要求和规定,要求这些银行要严格按照规定去做,不要做一些违反规定的行为,为了拉储蓄存款踩红线,如果发现,我们将严厉处罚,维护存款市场正常秩序。”肖远企称。

谈车险改革:将在今年适当时机正式实施车险综合改革

黄洪称,这些年来,银保监会在加强市场监管方面对车险监管也加大了力度。尽管监管力度比较大,也取得了积极成效,但是由于长期以来存在的深层次矛盾,问题仍然没有得到根本解决。高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真的问题仍然存在,加快车险改革已经是摆在银保监会面前的一项紧迫任务,2020年监管工作会把车险特别提出来。

对于下一步改革,黄洪指出:一是把握好改革总体要求。改革的基本原则是由市场决定、监管引导、调节总量、优化结构,扩大保障、提升效率、简政放权、协同推进。二是把握好改革的主要内容。采取交强险与商业改革相结合,条款与汇率改革相结合,保障与服务改革相结合,市场和监管改革相结合,综合施策、协同推进。三是把握好改革的节奏力度。目前我们正在制定车险综合改革的具体方案,而且这个方案正在广泛地征求意见。

“银保监会将在今年适当的时机,正式实施车险综合改革。”黄洪表示。

谈不法金融集团:从公司治理角度进行整治和打击

肖远企称,不法金融集团通过违法违规手段,采取循环注资、假出资、违规代持、隐形股东等方式入股金融机构,而且入股金融机构以后,也有违法违规的股东行为,比如不符合规定的关联交易,严重干预机构的日常经营,和机构内部人内外勾结进行不法利益输送,这都要从公司治理角度进行整治和打击。

除此之外,还要注重制度建设,在股东资格的审查和优化股权管理方面研究措施,切实把有专业能力、有长期诚信记录的国内外专业机构引进来作为这些机构主要的股东。在公司治理建设方面也要做一些中长期安排。

附:

中国银保监会召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议

银保监会近日召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会以及中央经济工作会议精神,回顾2019年工作,研判当前经济金融形势,部署2020年工作任务。银保监会党委书记、主席郭树清出席会议并讲话。

2019年,在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,银保监会系统坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,各项工作取得明显成效。深入推进全面从严治党,时刻牢记银保监会首先是政治机关,树牢“四个意识”,增强“四个自信”,带头做到“两个维护”。认真贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神,确保件件有落实、事事有回音。扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育,坚持问题导向,立行立改,取得实实在在成效。持之以恒正风肃纪,坚定不移执纪反腐。贯彻落实中央八项规定及实施细则,出台为基层减负20条措施,大力整治形式主义、官僚主义。深挖金融风险背后的腐败根源,坚决整治腐败行为。

会议指出,防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。全年共处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续收敛,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构得到有序处置,保险领域重点风险得到缓解。网络借贷风险大幅下降,机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。房地产金融化泡沫化倾向趋缓,地方政府隐性债务风险逐步化解。市场乱象存量问题持续减少,增量问题得到遏制,一批重大非法集资案件得到严厉查处。

金融机构服务实体经济质效不断提升。2019年人民币贷款增加17万亿元,较上年多增1.1万亿元。保险资金运用余额约18万亿元,较年初增长9.5%。民营企业贷款累计增加4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长超过25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增长超过55%,新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过1个百分点。

重点机构重点领域改革不断深化,公司治理机制进一步完善。新推出19条对外开放措施,批准51项外资银行保险机构筹建和开业申请。支持中资机构走出去,已有11家中资银行在29个“一带一路”沿线国家设立80家一级机构。加快补齐监管制度短板,全年发布40项规章制度。圆满完成机构改革任务,实现从“物理融合”到“化学反应”,充分释放改革动能。

会议强调,做好银行业保险业监管工作,必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导,始终做到“两个维护”。必须有直面问题敢于斗争的勇气,以自我革命精神主动揭示风险,千方百计消除隐患。必须防止发生处置风险的风险,做到徐缓调理与外科手术相结合,实现稳中有进、标本兼治。必须加强主动沟通协调,形成合力,提高效率。必须区分情况分类施策,要按照国务院金融委统一部署,具体问题具体分析,实行一地一策,一企一策,不搞“一刀切”和“齐步走”。必须进一步增强法治观念,严格遵循法律法规,做到依法监管,依法行政,依法处理各种市场问题。

会议认为,当前银行业保险业运行总体平稳,主要指标处于合理区间。但是风险形势依然复杂,存在着诸多不确定性和不稳定性,需要认真应对,妥善处理。

会议指出,2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年,我们责任重大、任务艰巨、使命光荣。全系统要努力推进党的建设高质量发展,把政治建设作为根本性建设,更加自觉地贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神和党中央重大决策部署。巩固拓展“不忘初心、牢记使命”主题教育成果,狠抓问题整改,建立长效机制。全面加强基层党组织建设、加强干部队伍建设。充分发挥政治巡视的监督作用,支持各级纪检监察机构执纪监督,使监管工作始终置于严密监督之下。

会议强调,要坚决打赢防范化解金融风险攻坚战。稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。继续拆解影子银行,特别要大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求,严格执行授信集中度等监管规则,严防信贷资金违规流入房地产领域。对违法违规搭建的金融集团,要在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度。继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险。有效防范化解外部冲击风险,做好银行保险机构压力测试,完善应对预案,稳定市场预期。

会议指出,要大力做好“六稳”相关工作,推动提升金融服务实体经济质效,引导资金更多投向重点领域和薄弱环节。抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法,普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点,贷款增速要高于各项贷款平均增速,5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务,突出支持先进制造业和产业集群,重点纾解有市场前景企业的流动性困难。加强社会服务领域金融支持,落实支持生猪生产金融政策措施。助力打赢脱贫攻坚和污染防治攻坚战,努力实现“三区三州”等深度贫困地区贷款增速高于所在省份贷款平均增速。大力发展绿色金融,推出一批有利于环境保护的金融产品,进一步提高环境污染责任强制保险覆盖面与渗透率。

会议要求,必须全面深化金融供给侧结构性改革,提升对外开放水平。引导银行理财和信托业稳妥转型,建立完善养老保障第三支柱,在优化金融产品结构和机构体系的同时,为资本市场长期持续健康发展打牢基础。以中小银行和农信社改革为重点,全面深化各类银行保险机构改革。健全商业车险费率市场化形成机制,推进再保险市场建设,扩大巨灾保险试点范围。进一步扩大对外开放,加快已出台政策落地见效。大力改善股本结构,鼓励主业突出、管理先进、具有优良记录的境内外专业机构入股中资银行和保险公司。完善公司治理,将党的领导有机融入公司治理各个环节,建立和完善既有中国特色又符合20国集团规则的现代企业制度。全面加强资产和负债质量监管,在现有五级分类基础上,细化分类规则,提高资产分类准确性。尽快制定负债质量监管办法,提高银行保险机构,特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。探索完善银行保险机构恢复与处置机制,会同相关部门抓紧研究确定国内系统重要性金融机构名单。区分系统重要性与非系统重要性机构,实施差异化监管。完善处置程序,压实处置责任,健全损失分担机制,形成健康有序的金融治理体系。

会议号召,银保监会系统要更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围,树牢“四个意识”,坚定“四个自信”,持续践行“两个维护”,齐心协力,真抓实干,努力开创监管工作新局面,为全面建成小康社会和实现中华民族伟大复兴作出更大贡献。

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